중, 저신용자 정부 대출 상품 모르면 손해

 

중, 저신용자를 위한 대출 상품 총정리

필요한 대출 전 정부대출 상품 알고 가세요! 신용점수나 소득이 낮아서 대출받을 형태가 안되거나 아주 높은 이자를 내야 하는 사람들이 살펴볼 만한 대출 상품들이 있는데요, 바로 정부가 운영하는 '정책서민금융' 상품이에요. 정부에서 운영하고 지원하는 정책 상품인 만큼 꼼꼼하게 따져보고 필요한 대출을 부담 없는 조건으로 받는 것이 좋겠죠. 지금부터 여러분의 경제생활에 도움이 될 정부정책 금융상품 종류, 신청자격,  가능 한도와 꿀팁을 포스팅해 보겠습니다.

 

내용을 대충 보면 일반 대출이고, 자세히 보면 알뜰 대출이 됩니다^^

1. 햇살론 바로 알기
2. 미소금융 바로 알기
3. 새 희망홀씨 II 바로 알기
4. 햇살론 15
5. 특례보증 (최저신용자)
6. 정부정책지원금융 신청방법

 

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1. 햇살론

햇살론은 크게 3가지 형태의 자격으로 신청이 가능합니다.

1) 근로자

현재 직장에서 1개월 이상 근무했고, 최근 1년 내에 3개월 이상 재직하고 있는 사람 중 연 소득 4,500만 원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20% 이하 이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람이 받을 수 있습니다. 개인신용평점은 2023년 기준으로 평가기관에 따라서 NICE는 749점 이하, KCB는 700점 이하여야 가능합니다. 대출한도는 2,000만 원까지 가능하고 금리는 11.5% 이하로 설정되어 있지만 변동될 수 있으므로 확인은 필수!  최장 60개월 납입조건이 가능하고 '원금균등분할상환' 납입입니다.

2) 사업자

사업자의 경우, 연 소득 4,500만 원 이하, 개인신용평점 하위 20% 이하이거나 연 소득 3,500만 원 이하인 사람 중에서 사업자, 농림어업인이 받을 수 있는 상품입니다. 대출한도는 사업운영자금 2,000만 원까지 가능하고, 창업자금은 최대 5,000만 원까지 가능한데요,  금리는 10.5% 변동금리로 대출이 가능하다고 합니다.  마찬가지로 최장 60개월 상환이 가능해요

3) 유스 (청년 대출)

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만 19세 이상 34세 이하인 청년층을 위한 정부 금융 상품인데요, 연 소득 3,500만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 사람이 받을 수 있습니다. 단 사업자로 등록되어 있다면 신청대상에서 제외가 됩니다. 대출 한도는 최대 1,200만 원까지 가능한 반면 금리가 연 3.5% 고정금리이고 최대 15년까지 상환기간을 가질 수 있다는 점에서 부담이 많이 완화된 정부 금융 상품이라고 볼 수 있어요.  8년간 거치한 후 7년간은 '원리금균등분할' 방식으로 상환하면 된다고 하네요

 

2. 미소금융

저 소득자, 저 신용자를 대상으로 담보나 보증이 없어도 창업자금 및 운영자금을 받을 수 있어요

1) 지원 대상

개인신용평점이 하위 20%에 해당하는 사람이거나 기초생활 수급자 및 차상위 계층, 근로장려금 신청 자격이 되는 사람은 대상에 포함이 되는데요,  모두에게 해당하는 것은 아니고요  제외대상도 있기 때문에 아래의 조건에 해당하는지 확인해 보셔야 해요.

• 개인회생, 개인파산을 신청했거나 법원에서 인가한 경우
• 제조업, 금융/보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적인 소비나 투기를 조장하는 업종 창업을 목적으로 하는 경우
• 신청한 사람의 재산에 가등기, (가) 압류, 가처분, 경매진행 등 법적 절차가 진행 중인 경우.

위 사항에 포함이 된다면 대상에서 제외되는 경우도 있다고 하네요!

 

2) 대출 종류와 한도는?

• 창업자금 : 최대 7,000만 원 한도로 6년간 빌릴 수 있으며 용도에 따라 가능한도는 상이하며 금리는 4.5% 이내입니다.
• 운영자금/시설개선자금 : 2,000만 원 한도로 5.5년까지 가능하며 거치기간(2% 이내), 상환기간(4.5% 이내) 금리를 적용받게 된답니다.
• 긴급생계자금 : 1,000만 원 한도로 최장 60개월(5년)까지 가능하고 금리는 4.5% 이내에서 결정돼요. (단, 기존에 미소금융 창업/운영시설개선자금을 받은 사람 중에서 성실상환한 자에게 지원하는 상품이에요)

가장 중요한 것은 성실하게 대출금을 상환할 경우 이자율이 줄어들 수 있고, 차상위 계층이하라면 '미소드림 적금'도 지원이 가능하다는 점이에요.

 

 

3. 새 희망 홀씨 II

은행권에서 대출받기 어려운 저소득, 저신용자에게 별도의 심사 기준을 마련해 대출해 주는 상품인데요, 마찬가지로 신청을 하기 위해서는 몇 가지 조건을 충족해야 해요.

• 연 소득 4천만 원 이하이거나
• 개인신용평점 20% 이하이면서 연 5,000만 원 이하 소득인 자 (1년 이상 성실상환 시 500만 원 이내에서 추가 대출가능)

최대한도는 3,500만 원까지 가능하며, 연 10.5% 이내에서 이자가 정해 진다고 합니다.

우대금리를 적용받을 수 있는 대상은 다음과 같아요

• 기초생활 수급자
• 한부모, 다자녀, 다문화 가정
• 만 60세 이상 부모를 부양하는 사람

 

 

4. 햇살론 15 (최저 신용자에게 최소한의 기준으로!)

최저 신용자의 경우 대부업이나 불법사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 현실인데요, 이 와 같이 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행 대출을 이용할 수 있도록 지원하는 정부금융지원 상품 이랍니다.

• 연 소득이 3,500만 원 이하 이거나
• 신용평점 하위 20% 이하이고 연 소득 4,500만 원 이하인 경우
• 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하고 금리는 15.9% 
• 성실납부 시 1년마다 금리 인하 가능
• 금리인하는, 대출기간에 따라 상이 (3년 / 3.0% p씩,   5년/1.5% p씩)

 

 

5. 최저신용자 특례보증

햇살론 15 정부상품의 이용이 어려운 최저 신용자를 대상으로 지원하는 정부지원 상품이라고 볼 수 있는데요, 연체경험 등이 주된 요인이라고 볼 수 있어요.

• 연 소득 4,500만 원 이하이고 개인신용평점 하위 10% (KCB 670점 , NICE 724점) 이하
• 최대 1,000만 원까지 가능하지만 최초에는 500만 원 이내로만 가능합니다
• 6개월 이상 성실납부 시 추가적으로 1회 대출이 가능한 방식입니다.
• 보증료를 포함하여 15.9%의 금리이고 성실 상환 시 1년마다 금리 인하 됨

 

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5. 정부 정책서민금융 신청 방법

정책서민금융과 협약한 은행의 영업점을 방문하거나 앱을 설치한 신청이 가능합니다.

• KB국민은행
• IBK기업은행
• NH농협은행
• BNK부산은행
• DGB대구은행
• 우리은행
• 신한은행
• 하나은행
• 토스뱅크
• 전북은행
• 제주은행
• SH수협은행

과도한 대출은 패망의 지름길이라고 합니다.

정말 필요한 대출, 정부의 정책서민금융을 이용하면 조금 더 도움이 되시리라 생각합니다.

지금까지 정부 정책서민 금융 상품들의 종류와 신청자격과 한도, 신청방법을 알아보았습니다.

 

과거의 실수는, 반복하지 않도록 관리가 중요하듯 신용 또한 관리가 제일 중요한 것 같네요^^

 

 

 

 

 

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